金融の年収まとめ！稼げる人と稼げない人の特徴と年収アップのコツ

金融業界は、お金を必要とする企業・個人にお金を貸すことで社会経済を支える役割を担っています。
金融業界の主な業種には、銀行・証券会社・保険会社などが挙げられますが、果たして年収はどれくらいなのでしょうか。

本記事では、金融業界の平均年収や稼げる人と稼げない人の特徴、金融業界で稼ぐ方法などを詳しく解説します。

金融業界の平均年収は469万円

金融業界の平均年収は、約469万円です。
平均年収をもとに生涯年収を算出すると、約1億7,822万円になります。

この生涯年収は、大学卒業後の22歳から定年を迎える60歳までの38年間、金融業界の同一企業に勤務し続けると仮定して単純計算したものです。

金融業界の中でも、「投信／投資顧問」「証券会社」「信託銀行」は特に年収が高い傾向にあり、すべて平均年収が500万円を超えています。

なお、ここで紹介した金融業界の平均年収は、職種・地域・年齢などを問わずすべての業種を含めた平均値を算出しています。
同じ金融系でも、携わる業種や職種などによって、年収が大きく変動する点に注意してください。

金融業界の収入内訳

金融業界の主な収入内訳は、「基本給＋賞与＋諸手当」です。
金融業界はいくつか業種がありますが、どれも基本的に収入内訳は変わりません。

諸手当は、残業手当、資格手当、通勤手当、家族手当、住宅手当などが代表的で、管理職になれば役職手当もプラスで支給されます。

また、金融業界は個人の成果に応じて、基本給とは別に報酬を支給するインセンティブ制度を取り入れている企業も多いです。
インセンティブ制度は、主に営業職で採用されており、案件獲得数や契約数などによって成果報酬がもらえます。

インセンティブ制度がある企業に就職すれば、実力次第で大幅な年収アップが可能で、年収1,000万円に到達する人もいます。

【年代別】金融業界の平均年収

金融業界の平均年収は、年代に応じて異なります。

20代の平均年収は387万円ですが、50代の平均年収は714万円と300万円以上も上がっています。

金融業界は、携わる業種や職種によって異なるものの、主に実績の積み上げが評価される風潮があり、継続的に成果を上げている人は収入アップやキャリアアップがしやすいです。

なお、30代・40代では500万円台だった年収が、50代で一気に700万円台まで急上昇する理由として、50代で上位の役職に就くタイミングと重なることが挙げられます。

【性別】金融業界の平均年収

金融業界の男女の平均年収は、男性より女性のほうが178万円少ないです。

男性より女性のほうが年収が低い理由は、女性幹部を登用する企業が少ないことが一因だと考えられます。

また、金融業界で働く女性の多くは一般職や地域限定職で働く傾向があるので、男性に比べてキャリアアップが目指しにくいです。
金融業の男女間賃金差は、全業界の中でもトップクラスというデータもあり、男性と女性で収入格差が発生しやすい業界だと言わざるを得ません。

しかし、インセンティブ制度を採用する金融系の企業に就職すれば、頑張り次第で女性も高収入を狙えます。

ちなみに、国税庁の調査によると、日本の給与所得者の平均年収は男性が563万円、女性が314万円なので、金融系は日本の平均以上の収入を得やすい業界です。

　

【地域別】金融業界の平均年収

給与水準は、地域の経済状況やニーズの高さによって異なる場合があります。
金融業界の地域別の平均年収は以下の通りです。

金融業界の平均年収が最も高い地域は関東地方の513万円、最も低い地域は北信越地方の403万円で、110万円の収入差があります。
金融業界の企業は、東京をはじめとした関東地方に本社を置くケースがほとんどです。

単純に物価が高いだけでなく企業の基幹となる業務は本社で担当するので、おのずと本社が集まる関東地方の平均年収も高くなっていると言えます。

　

金融業界の平均年収が高いと言われる理由

金融業界の平均年収は約469万円で、日本の平均年収である458万円を上回っていることを踏まえると、平均年収が高い職業と言えます。
金融業界の平均年収が高いと言われる理由は、主に以下4つです。

金融業界の仕事は、人々の生活において必要不可欠な存在であるお金を扱う業務が多く、まさに責任重大です。些細なミスでも多大な損失を引き起こす可能性があり、常に大きなプレッシャーを伴うので、給料が高めに設定されています。

また、お金を直接取り扱う金融業界は、大きな収益を得るためにその都度顧客や融資先などを変えられるのも特徴です。お金を動かせる先が縛られていない分、安定して高い売上を出しやすい点も、高い給与水準を維持できる一因となっています。

さらに、金融業界の業種の多くは、行政機関の免許・許可・登録が必要な規制業種です。
参入障壁が高いことから、他の業種と比べて価格競争が起きにくいのも理由として挙げられます。

そして、主に金融の営業職でインセンティブ制度を導入しており、基本給とは別に成果報酬も支給される点も、金融業界の平均年収を押し上げる要因と言えます。

　

金融業界で年収の高い企業ランキング

金融業界の年収の高い企業をご紹介します。
ここでは、企業口コミサイト「openwork」の2024年5月時点の情報を参考に、「銀行」「証券会社」「保険会社」の3業種にわけてランキング形式でまとめています。
　

平均年収の高い銀行TOP5

平均年収が高い銀行TOP5は以下の通りです。

年収1,000万円を超える上位2社はどちらも外資系銀行なのが特徴です。
3位の「株式会社日本政策投資銀行」は、日本の政策金融機関の一つで、公益性を重視する事業の出資・融資を中心に行っています。年収の高さにくわえて、安定性が非常に高いのも魅力です。
　

平均年収の高い証券会社TOP5

平均年収が高い証券会社TOP5は以下の通りです。

証券会社は、上位5社すべて外資系企業であり、年収1,000万円を超えているのが特徴です。
平均年収3000万円を超えるドイツ証券株式会社は、「顧客中心主義」をモットーに国内外を問わず株式・債券のセールス、資金調達などを行っています。
　

平均年収の高い保険会社TOP5

平均年収が高い保険会社TOP5は以下の通りです。

保険会社は、上位4社が年収1,000万円を超えており、外資系企業・日系企業ともにランクインしているのが特徴です。
1位のプルデンシャル ジブラルタ ファイナンシャル生命保険株式会社は、東京に本社を置く日系企業です。主に、金融機関や代理店を経由して販売する生命保険商品を扱っています。

　

金融業界で稼げる人・稼げない人

金融業界で稼ぐためには、以下のようなスキルが求められます。

上記の能力を踏まえたうえで、稼げる人と稼げない人の特徴をまとめました。

金融業界は、お金に関する幅広い知識や高いスキルを持つ人材が重宝されます。
難関資格を取得したり積極的に最新情報を得ることがアドバンテージになるため、情報収集能力が高く勉強熱心な人は金融業界に向いています。

また、複雑なお金の仕組みについてわかりやすく説明するための論理的思考力も求められ、コミュニケーションやロジカルシンキングが得意な人ほど活躍しやすい業界です。

そして、顧客の大切なお金を取り扱う業務が多い金融業界は、少しのミスも許されず大きなプレッシャーを感じながら働かなければいけません。営業職の場合、基本的にノルマが発生するため、心身ともに負担がかかります。
高いストレス耐性が求められる環境下の中でも、大雑把な仕事をせず正確かつ丁寧に業務に取り組める人は、金融業界で長く活躍できると言えます。

さらに、顧客との信頼関係を築くことも金融業界で稼ぐうえで非常に重要なポイントです。
一人で仕事を完結しようとせず、スタッフと綿密な連携を図りながら顧客の信頼を獲得できる人は金融業界の仕事に適しています。

　

金融業界で年収・給与を上げるポイント

金融業界の仕事は、高収入が得られる傾向にあるものの、実際に働く人の中には「思ったより稼げていない」「今よりさらに年収を上げたい」と感じている人もいます。

金融業界で年収・給与を上げるために、以下のような方法があります。

それぞれ詳しく解説していくので、ぜひ参考にしてください。
　

業界で重宝される資格の取得を目指す

金融業界で年収アップを目指すためには、業務に役立つ資格の取得を目指すのがおすすめです。
資格を取得すれば、資格手当が付いたり、会社から貴重な戦力として認められて昇進・昇給がしやすくなったり、収入が上がりやすくなります。

また、資格試験の合格者に対して、合格報奨金を支給する企業も存在します。
金融商品の中には資格がないと取り扱えないものもあるため、仕事の幅を広げる意味でも金融に関する資格取得を目指しましょう。

今回は、「銀行」「証券」「保険」「その他」にわけて、重宝される主な資格や特徴を表でまとめてみました。

資格によっては、年収が高い金融専門職に転職しやすくなるものもあるので、転職を視野に入れている方は積極的に資格を取得してみてください。

業界の中でも年収が高い金融専門職に転職する

金融業界には数多くの職種があり、平均年収も異なります。
年収アップを狙うなら、高収入が期待できる金融専門職へ転職するのがおすすめです。

2020年に転職エージェントサイト「マイナビエージェント」が公開した「職種別平均年収ランキング」をもとに、年収の高い傾向にある金融専門職の特徴や年収相場を表にまとめてみました。

紹介した職種のほとんどは、豊富な実務経験や資格の取得が必要で、いきなり目指すには難易度が高いです。

外資系の銀行や証券会社に転職する

「金融業界で年収の高い企業ランキング」で紹介した通り、外資系企業は年収が高い傾向にあります。そのため年収アップを目指すなら、外資系の銀行や証券会社に転職するのもおすすめです。

外資系企業は多くがインセンティブ制度を取り入れているため、固定給とは別に成果報酬がプラスされます。成果を上げれば上げるほど収入が増えていく仕組みなので、実力次第で大幅な年収アップが可能です。

また、知名度の高い外資系企業は企業規模が大きく、世界の主要な金融市場に拠点を持っていることも珍しくありません。
世界各地で多くの顧客を持つ大企業は、売上が高いため、従業員の給与水準も高くなります。

　

年収の高い金融業界の求人を探すなら？

金融業界でより良い待遇・条件で働きたいと考えるなら、以下の転職サービスを利用するのがおすすめです。

金融業界に特化したサービスや、ハイクラス人材向けの転職サイトを使えば、高年収の企業とマッチしやすくなります。
業界知識を持ったエージェントのサポートにより、転職活動を効率よく進められるでしょう。

　

金融業界以外だと未経験でも年収1,000万円を目指せるナイト系もおすすめ！

金融業界の平均年収は、日本の平均年収よりも高めです。
しかし、金融業界で高収入を得るためには、業界で役立つ資格を取得したり得意なスキルを活かせる職種に転職したりして、自分から積極的に行動しなければいけません。

「資格なしで年収を上げたい」という方は、ナイト系に転職するのもおすすめです。ナイト系の求人の多くは、高校生を除く18歳以上であれば学歴・資格不問で応募できます。

また、実力主義を掲げるナイト系は、成果を出せば未経験でもスピーディーに昇給・昇進できて、年収1,000万円も目指せるのも魅力です。自分の頑張りが給料アップという形で還元されやすいのは金融業界の営業職と重なる部分でもあり、モチベーション高く働けます。

　

金融業界で稼ぐには資格取得や転職が重要！

金融業界の平均年収は、日本全体の平均年収と比べて高い傾向にあります。
金融業界で稼ぎ続けるためには、知識やスキルを習得しつつキャリアアップに向けた行動が必要です。

金融業界で稼ぐために重要なポイントを、改めて振り返りましょう。

また、金融業界は、「銀行」「証券」「保険」といった業種によって年収も業務内容も異なります。
年収アップを狙うのであれば、それぞれの業種についてきちんと調査したうえで、理想のキャリアが築けそうな業種に就職・転職することが大切です。